如果您要在在线表单中加入付款环节——客户信息收集、服务协议、预约流程——Stripe 和 PayPal 是最常见的两个选择。两者都可以直接嵌入表单，让客户无需离开页面即可完成付款。两者都支持银行卡支付。两者也都广受信任。
差异要仔细看才能发现：您的客户是谁、他们在哪里付款、您愿意投入多少设置成本，以及款项到账之后会发生什么。
费率和功能可用性经常变动。做决定前，请务必在各服务商的官方网站上核实当前的价格。
本页内容
两种支付网关在表单中的运作方式
当您在在线表单中嵌入支付网关后，客户可以在同一个流程中填写信息、按需签名并完成付款。无需跳转到单独的结账页面，也无需另外发送发票再跟进催款。
Stripe 和 PayPal 都支持这种嵌入式付款体验。区别在于支付控件呈现给客户的方式：
Stripe 显示的是银行卡输入框，客户直接填写卡号。Stripe 还支持 Link（其保存支付方式的产品），并会根据客户所在国家/地区提供当地支付方式。整体体验简洁克制，看上去就像表单的一部分。
PayPal 显示的是大家熟悉的 PayPal 按钮，旁边还有银行卡和 Pay Later（先买后付）选项。客户可以使用 PayPal 余额、已绑定的银行卡付款，也可以直接用借记卡或信用卡付款——无需拥有 PayPal 账户。这个按钮辨识度极高，可以减少客户在付款环节的犹豫。
对于基于表单的收款场景，两种方式都可行。最终的选择通常取决于您的客户群体。
Stripe
Stripe 主要是为在线业务和开发者打造的。其 API 优先的架构意味着它几乎可以集成到任何工作流程中，并且支持的支付类型远不止基础的银行卡处理——还包括 ACH 转账、先买后付、周期性账单以及多方市场分账。
截至 2026 年，Stripe 在 46 个完全支持的国家/地区运营，可处理超过 135 种货币的支付。
费率（美国标准费率）： 每笔成功的银行卡扣款收取 2.9% + $0.30。达到一定交易量可享受折扣。当前费率请参见 Stripe 的价格页面。
它在表单中的优势：
- 简洁的银行卡输入框，不会打断表单填写流程
- 面向美国客户的 ACH 银行转账——大额服务费用的成本更低
- 内置订阅计费——如果表单是周期性服务的入口，这一点很有用
- 强大的欺诈检测能力
局限： 相比 PayPal 需要更多配置。并非在所有国家/地区都可用——请查看 stripe.com/global。
PayPal
PayPal 是全球辨识度最高的消费者支付品牌，覆盖 200 多个市场，支持 25 种货币。
费率（美国标准费率）： 标准结账（PayPal、银行卡、Pay Later）每笔交易收取 2.99% + $0.49。费率因交易类型和国家/地区而异——请参见 PayPal 的商家费用页面。
它在表单中的优势：
- 品牌辨识度高，可减少结账时的犹豫
- 客户可以直接用已有的 PayPal 余额付款——这对经常网购的人很常见
- 在支持的地区提供 Pay Later 选项——有助于提高高价服务的付款完成率
- 设置最简单——无需开发人员参与
局限： 标准提现需要 3–5 个工作日（可付费使用即时转账）。不支持 ACH。部分高级功能需要按月付费。
延伸阅读： 如何在在线表单中添加 PayPal 支付
费率差异实际意味着什么
Stripe（2.9% + $0.30）与 PayPal（2.99% + $0.49）之间的费率差看起来很小，但会随着您的交易量和单笔金额累积起来。
| 付款金额 | Stripe 手续费 | 实际到账 | PayPal 手续费 | 实际到账 | 差额 |
|---|---|---|---|---|---|
| $100 | $3.20 | $96.80 | $3.48 | $96.52 | $0.28 |
| $500 | $14.80 | $485.20 | $15.44 | $484.56 | $0.64 |
| $1,000 | $29.30 | $970.70 | $30.39 | $969.61 | $1.09 |
| $2,000 | $58.30 | $1,941.70 | $60.29 | $1,939.71 | $1.99 |
基于美国标准费率。实际费用可能有所不同。
就单笔交易而言，差额可以忽略不计。但在交易量较大时——比如每月 50 张金额为 $500 的账单——PayPal 每月要多花约 $32，一年大约 $384。对大多数小型企业来说，这还不足以成为决定性因素。但如果您的交易量很大，而两个方案在其他方面都合适，那么 Stripe 略低的费率会不断累积出优势。
更值得关注的费率差异体现在固定费用上。Stripe 的固定费用是 $0.30，PayPal 是 $0.49，这意味着对小额交易而言 PayPal 的成本占比更高。一笔 $20 的付款用 PayPal 要多付 $0.19——接近 1% 的额外成本。对于高频次、小金额的业务来说，这一点影响更大。
哪一个适合您的情况
收取预约定金的摄影师（$200–$500）
PayPal 是更容易的起点。客户本就期待看到 PayPal 按钮，设置也很快，而单笔预约的费率差不到 $1。
可以从摄影拍摄免责协议模板开始，添加一个 PayPal 支付字段用于收取定金。
发送项目账单的顾问（$2,000–$10,000）
两者都可以，但 Stripe 的 ACH 选项在这里就变得很重要——对于大额款项，银行转账的费用远低于银行卡费率。如果您的客户在美国并且习惯使用银行转账，Stripe + ACH 能省下可观的一笔钱。
带周期性计费的 SaaS 或数字产品
选 Stripe。它的订阅计费能力更强，开发者工具也让您更容易把周期性付款流程嵌入基于表单的开通流程中。
客户遍布海外的服务型企业
取决于客户在哪里。Stripe 支持 135 种以上货币，在欧洲和亚太地区更有优势。PayPal 覆盖 200 多个国家/地区，在 PayPal 占主导地位的市场（拉丁美洲、东南亚以及中东部分地区）表现更好。
希望今天就收到款、又不想折腾设置的自由职业者
选 PayPal。设置更快，客户体验也无需任何解释。
通过表单 + 签名收款的企业
在这个场景下两者表现相当。决定性因素通常是客户的习惯——如果您的客户本来就在用 PayPal，那就用 PayPal；如果他们习惯刷卡，Stripe 更简洁的卡片输入体验会略胜一筹。
需要注意的问题
PayPal 对新卖家的资金冻结
对于新账户或交易记录较少的账户，PayPal 有时会将资金冻结最长 21 天——正如 PayPal 的卖家指引所述，这是行业内用于应对潜在买家投诉的常规做法。刚开始用 PayPal 收取商业款项时这种情况很常见，可能会影响现金流。随着交易记录积累，冻结期通常会缩短，但在正式上线前了解这一点是值得的。
Stripe 要求在支持的国家/地区注册
您需要在 Stripe 支持的 46 个国家/地区之一注册 Stripe 账户。如果您的企业注册在其他地方，就无法使用 Stripe——此时 PayPal 更广的国家/地区覆盖就显得重要了。
两者都存在拒付风险
拒付（争议付款）在两个网关上都真实存在。一般认为 Stripe 的文档和争议管理工具对开发者更友好。PayPal 的买家保护计划在设计上是以消费者为中心的：它为"未收到商品"或"商品与描述严重不符"提供强力保障，而且 PayPal 的裁定被视为最终结果。这意味着即便卖家提供了佐证材料，有时仍会在争议中败诉。PayPal 确实为符合条件的交易提供卖家保护，但需要满足特定的配送和材料要求。对于使用表单的服务型企业来说，在同一个收款表单中一并收集已签署的协议，是客户提出争议时您最有力的证据。
PayPal 的高级功能需要按月付费
PayPal 的标准结账功能可以免费开通。但如果您需要 Virtual Terminal 或 Payments Pro 之类的功能，就要在交易手续费之外再支付月费。Stripe 的定价更直接，标准用途下按笔收费，没有平台月费。
货币兑换成本
如果您收到的付款币种与账户主币种不同，两个网关都会收取货币兑换费用。PayPal 会在市场汇率之上加收一定的兑换点差——具体适用于您账户类型的当前费率请查看 PayPal 的费用表。Stripe 的点差更低，但同样存在。对于高频的跨境收款，货币兑换成本甚至可能超过交易手续费本身——请查看各服务商当前的费用表以确认适用费率。
并排对比
| Stripe | PayPal | |
|---|---|---|
| 标准线上费率（美国） | 2.9% + $0.30 | 2.99% + $0.49 |
| 支持的国家/地区 | 46 | 200+ |
| 支持的货币 | 135+ | 25 |
| 客户辨识度 | 中等 | 非常高 |
| 设置复杂度 | 较高 | 较低 |
| ACH / 银行转账 | 支持 | 不支持 |
| 订阅计费 | 内置 | 可用 |
| 先买后付选项 | 支持 | 支持 |
| 资金冻结（新账户） | 少见 | 常见 |
| 拒付处理工具 | 对开发者友好 | 偏向买家 |
| 月费 | 无（标准用途） | 部分高级功能有 |
费率为美国标准费率，可能随时变动。
关于 Square 的说明
如果您的业务同时涉及线下和线上收款，Square 值得考虑。它把销售点（POS）和线上收款统一管理，对零售店、餐厅以及有实体门店的服务型企业很有用。线上费率为 2.9% + $0.30。目前在美国、加拿大、英国、澳大利亚、日本、爱尔兰、法国和西班牙可用。详情请参见 Square 的价格页面。
在 PlatoForms 中收款
PlatoForms 原生支持 Stripe、PayPal 和 Square。Stripe 和 PayPal 以内嵌方式集成——客户无需离开表单即可付款。Square 提供内嵌字段（inline）或 Square Checkout（提交后跳转到 Square 托管的页面）。
- Stripe： 在表单中设置 Stripe
- PayPal： 在表单中设置 PayPal
- Square： 在表单中设置 Square
每个表单只支持一种支付方式——一旦添加了 Stripe、PayPal 或 Square 字段，其余选项就会被禁用。除各支付网关自身收取的费用外，PlatoForms 不额外收取交易手续费。
想了解如何完整搭建一个服务信息收集加收款的表单，请参阅如何不用网站、只靠一个表单和 PayPal 在线销售服务。
浏览开箱即用的收款表单模板：收款表单模板 →
常见问题
Stripe 和 PayPal 哪个费率更低？
大多数交易中 Stripe 略便宜。美国标准费率为 Stripe 2.9% + $0.30，PayPal 2.99% + $0.49。单笔付款的差额很小，但会随交易量累积——100 笔各 $500 的交易，Stripe 大约能省下 $64。对于使用 ACH 银行转账的大额服务，Stripe 的成本优势更明显。
我可以在同一个表单里同时使用 Stripe 和 PayPal 吗？
不可以——PlatoForms 每个表单只允许一种支付方式。一旦添加了支付字段（Stripe、PayPal 或 Square），其他支付字段就会被禁用。请选择最适合您客户的那一个，或者为不同的支付方式分别创建表单。
跨境收款用哪个更好？
取决于您的客户在哪里。Stripe 在 46 个国家/地区支持 135 种以上货币——在欧洲和亚太地区更有优势。PayPal 覆盖 200 多个市场，在 PayPal 占主导地位的国家/地区更有优势，尤其是拉丁美洲和东南亚部分地区。
客户必须有 PayPal 账户才能用 PayPal 付款吗？
不需要。PayPal 结账控件包含"借记卡或信用卡"选项，客户无需登录 PayPal 账户即可付款。拥有 PayPal 账户可以使用 Pay Later 等额外选项，但这并非必需。
如果客户对某笔付款提出争议会怎样？
Stripe 和 PayPal 都有争议处理流程，但运作方式不同。Stripe 为商家提供了详尽的工具来提交证据应对争议。PayPal 的买家保护计划在设计上以消费者为中心——PayPal 的裁定是最终结果，卖家有时即便提供了材料仍会败诉。PayPal 的卖家保护对符合条件的交易有帮助，但服务型企业需要满足特定的材料要求才能适用。无论使用哪个网关，从收款的同一个表单中获得已签署的协议，都是您最有力的证据。
对非技术用户来说哪个更容易设置？
PayPal。您可以连接一个 PayPal 企业账户，几分钟内就开始收款，完全不需要写代码。Stripe 需要多做一些配置——选择支付方式、配置货币、熟悉后台——但一旦完成初始设置，技术上并不困难。
